מוצר הבסיס לכל תכנית פנסיונית הינה קרן הפנסיה.
בישראל קיימים שני סוגים של קרן פנסיה – קרן פנסיה ותיקה בניהול מדינת ישראל וקרן פנסיה צוברת בניהול חברות מוסדיות.
בשל מעמדן לא נתייחס לקרנות ותיקות, בעיקר משום שאין אפשרות להצטרף אליהן ומי שחוסך בתכנית אלו ראוי כי יישאר בהן ויוודא כי
וותק השנים מצטבר באופן מיטבי ועד 35 שנות וותק.
סה”כ קרנות חדשות ( צוברות ) מופעלות על ידי חברות הביטוח מגדל, כלל, מנורה מבטחים והראל, ובתי השקעות פסגות, מיטב
ד”ש, הלמן אלדובי ואלטשולר שחם. לא זאת בלבד, אלא שבכל ספק / יצרן ישנם כ 20 מסלולי פנסיה והי לכם כמאתיים אפשרויות.
כל קרנות הפנסיה מתנהלות על ידי תקנון ובכל חברה יש שינויים בין התקנונים והנה עוד רובד של דילמות ואי יכולת לקבל החלטות
מבלי לקבל יעוץ אמתי והוגן.
בכל קרנות הפנסיה יש ארבעה אלמנטים שמתבצעים ברגע שאנו הופכים עמיתים בקרן הפנסיה :
חיסכון לגיל פרישה. כמובן שאלמנט חשוב ואולי החשוב ביותר.
ביטוח לאובדן כושר עובדה בזמן שלא מתקיימת האפשרות לעבודה כתוצאה ממחלה ו/או תאונה.
מקרה מוות חס וחלילה. קצבת שאירים המשולמת לזכאים על פי התקנון והחוק.
עלות שכר עבודה של החברה המנהלת ( דמי ניהול ) שנגבים ללא כל קשר לאיכות הביצוע של הקרן.
רק סינרגיה בין כל ארבעת האלמנטים הללו תביא את העמית למיצוי הטוב ביותר של תכנית הפנסיה שלו. ושוב כאן אנו נכנסים.
הכוונה נכונה למסלולי פנסיה, מסלולי ביטוח, רווחיות ועלויות, בכל אלו אנו מתערבים ומוודים כי לקוחותינו הינם בעלי התכניות המתאימות
ביותר.